La adquisición de una vivienda propia sigue siendo uno de los grandes sueños de las familias mexicanas. Sin embargo, el panorama actual presenta importantes desafíos financieros. Según la última Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH), el ingreso mensual promedio de un hogar en México es de $14,447 pesos, mientras que el precio mediano de las propiedades en las principales zonas metropolitanas alcanzó los $3,167,500 en junio de 2024. Esto revela una considerable brecha entre los ingresos de las familias y los costos de las viviendas.
El Informe de Asequibilidad de Clau Group analiza en detalle las posibilidades para adquirir inmuebles a través de créditos hipotecarios. Con un enganche del 15% y plazos de 20 años, las familias mexicanas tendrían que pagar una mensualidad de $31,613 pesos en promedio, lo que solo permite al 10% de los hogares tener acceso a una vivienda sin consumir sus ahorros.
Precios de viviendas
Durante el último año, el 50% de las viviendas superaron los $3.1 millones de pesos. Esto implica que la hipoteca mensual para estas propiedades ronda los $28,703 pesos, con un ingreso mínimo comprobable de $74,036 pesos al mes.
San Pedro Garza García, en Nuevo León, encabezó la lista de los municipios con los precios más altos, con una media de $18 millones de pesos, seguido de Valle de Bravo con $15 millones de pesos. A nivel metropolitano, Monterrey registró los precios más elevados, con un promedio de $5.5 millones, seguido por la Ciudad de México con $4.6 millones y Guadalajara con $4.4 millones.
Hipotecas de casas y departamentos
El informe también revela que el 50% de las casas en zonas metropolitanas tuvieron un precio mayor a $2.2 millones de pesos, lo que requiere una hipoteca mensual de al menos $20,500 pesos y un ingreso mínimo comprobable de $52,712 pesos.
Para los departamentos, el precio mediano alcanzó los $2.1 millones de pesos, lo que significa una mensualidad de $19,581 pesos y un ingreso mensual de $50,316 pesos. El municipio de San Pedro Garza García sigue liderando los precios más altos para este tipo de propiedades, con un promedio de $12 millones de pesos.
Este análisis proporciona una visión clara de las dificultades financieras que enfrentan las familias mexicanas para acceder a una vivienda propia. Además, evidencia la importancia de contar con información oportuna y transparente al momento de cotizar y adquirir un crédito hipotecario, especialmente en un mercado donde los costos de las propiedades pueden variar significativamente según la ubicación.
